7 лучших открытых банковских API для создания финансового продукта

Открытый банкинг относится к практике предоставления доступа к финансовым данным клиентов банка сторонним поставщикам финансовых услуг с использованием API.

Традиционно только вы и банк можете получить доступ к финансовым данным, но с открытым банкингом сторонние службы также могут использовать некоторые из этих финансовых данных и внедрять новые функции в свои приложения для улучшения взаимодействия с пользователем.

Как работает открытый банкинг?

Открытый банкинг работает путем безопасного предоставления финансовых данных клиента сторонней службе, такой как платежное приложение или инструмент финансового анализа.

Источник: unnak.com

С помощью открытого банкинга вы можете совершать платежи, получать вознаграждения и анализировать свои транзакции с помощью сторонних приложений.

В мире существуют некоторые вариации открытого банкинга. В некоторых частях мира это регулируется; в других это обусловлено промышленностью.

Лучшим примером открытого банкинга является сервис UPI (унифицированный платежный интерфейс) в Индии. Это позволяет пользователям управлять несколькими банковскими счетами в одном мобильном приложении, а также совершать мгновенные транзакции в режиме реального времени.

Что такое открытый банковский API?

Open Banking API — это безопасный канал, по которому банки и другие финансовые учреждения могут обмениваться данными о клиентах со сторонними поставщиками услуг. Это шлюз для бесперебойной передачи данных без ущерба для безопасности.

Преимущества Open Banking API

Существует не один пользователь открытых банковских API. Это приносит пользу клиентам, банкам, финансовым учреждениям и предприятиям вместе.

Вот некоторые из преимуществ открытых банковских API:

• Персонализация: это полезно для предприятий, поскольку они могут преобразовывать данные о клиентах в персонализированный опыт.
• Потребительский опыт: Потребители выигрывают от этого из-за инноваций и конкуренции за создание более качественных услуг.
• Более высокий коэффициент конверсии: персонализация и отличный пользовательский опыт приводят к более высоким коэффициентам конверсии бизнеса.
• Личные финансы: пользователи могут принимать обоснованные решения и разумно тратить, используя различные финансовые инструменты, предоставляемые сторонними сервисами.
• Снижение затрат на обслуживание: клиенты выигрывают от этого благодаря конкуренции на рынке.
• Безопасность. Данные безопасно передаются между поставщиками финансовых услуг и владельцами данных с помощью надежных API.

С учетом сказанного давайте взглянем на некоторые открытые банковские API и посмотрим, что они могут предложить.

Проект «Открытый банк»

Проект Open Bank — это набор API-интерфейсов с открытым исходным кодом, которые используют более 11 000 разработчиков и финтех-компаний. Он создан с учетом потребностей разработчиков финансовых технологий и предоставляет доступ к различным инструментам для повышения производительности труда разработчиков.

Некоторые из API-интерфейсов, предоставляемых Open Banking Project, включают:

• Учетные записи. Вы можете получить доступ к списку учетных записей и их балансу.
• Транзакции — история транзакций доступна вам через этот API.
• Платежи — через него можно инициировать платежи.
• KIC — выполните KIC (знай своего клиента) с помощью этого API.

Он поддерживает региональные открытые банковские стандарты и структуры, такие как UK Open Banking и Berlin Group.

Базовый

Basic — платформа, позволяющая получать доступ к финансовым данным пользователей через единый API. Он делает это в соответствии с CDR (Consumer Data Rights). CDR — это система, управляемая ACCC (Австралийская комиссия по вопросам конкуренции и защиты прав потребителей), позволяющая потребителям безопасно получать доступ и обмениваться данными, которые компании хранят о них.

Базовый доступен только в Австралии и Новой Зеландии и поддерживается 146 финансовыми учреждениями. Вот некоторые особенности API Basic:

• Безопасное подключение к данным — соответствие CDR делает API безопасным и управляемым.
• Панель инструментов в режиме реального времени — загрузка банковских транзакций и остатков на счетах по запросу.
• Финансовая аналитика — анализируйте расходы, активы и пассивы.

Он предоставляет данные, связанные со счетами, транзакциями, расходами, доходами, активами, обязательствами, ипотечными кредитами и личностью пользователя.

Закончи это

Finicity — это открытая банковская платформа от Mastercard. Его открытые банковские API возлагают на клиента ответственность за свои данные для большей безопасности. Он поддерживает более 10 000 финансовых учреждений в США.

API Finicity поддерживает управление:

• Счета
• Ресурсы
• банковские выписки
• Платежи
• портфолио
• Отчеты
• Транзакции
• Аналитика и атрибуты
• Учреждения

Кроме того, он также может управлять студенческими кредитами. Согласно Mastercard, «открытая банковская платформа Finicity модернизирует экосистему студенческих кредитов, предоставляя беспрепятственный доступ к высококачественным, нормализованным, исчерпывающим данным по студенческим кредитам в режиме реального времени».

Интеграция искусственного интеллекта и глубокого обучения для получения сложной информации является ключевой особенностью открытой банковской платформы finiciti.

Апигей

Apigee — это не только платформа для управления API, но и платформа для разработки. Его компоненты состоят из среды выполнения Apigee, сервисов GCP и серверных сервисов. Все эти компоненты обеспечивают достойное решение для управления, создания, безопасности и эксплуатации API.

Google приобрела Apigee в 2016 году.

Apigee также предоставляет открытое банковское решение с помощью Open Banking API. Он соответствует таким стандартам, как Open Banking (Великобритания), CDR (Австралия), PSD2 (ЕС) и Sistema Financeiro Aberto (Бразилия).

Плед

Plaid — это финтех-инструмент, который позволяет предприятиям безопасно получать доступ к финансовым данным клиентов через API и, в свою очередь, получать оплату от предприятий, которые его используют.

Он выступает в качестве посредника между предприятиями и банками. Venmo, Chime, Dave и другие приложения для конечных пользователей используют Plaid для предоставления финансовых услуг своим пользователям.

В настоящее время он связан с более чем 11 000 финансовых учреждений в США, Канаде и Европе. Вот как это работает:

Вы можете использовать Plaid для следующих функций, которые он предлагает:

• Потребительские платежи
• Онбординг банка
• Управление кредитования
• Оплата счетов для бизнеса
• Управление личными финансами

Plaid бесплатен для целей разработки, но также предлагает тарифный план с оплатой по мере использования, а также индивидуальный тарифный план.

Тинк

Tink — это открытая банковская платформа, базирующаяся в Европе, которая предоставляет доступ к потребительским финансовым данным предприятиям, банкам и финтех-стартапам. Это позволяет им создавать более инновационные и лучшие финансовые услуги для привлечения потребителей.

Tink была основана в 2012 году, а затем приобретена Visa в 2022 году.

Банки могут получить следующие преимущества, используя Tink:

• Привлекайте новых клиентов
• Увеличение вовлеченности
• Улучшенное кредитование денег

Помимо банковского дела, у Tink есть и другие варианты использования в таких отраслях, как кредитование и платежи. Tink предоставляет только один API, которого достаточно для управления банковскими счетами в приложениях конечных пользователей. Он также совместим с PSD2.

Он поддерживает более 3400 банков и финансовых учреждений и насчитывает около 10 000 разработчиков, использующих API.

Tink предлагает демонстрацию своего внешнего SDK, которую вы можете использовать для опробования различных сервисов.

Трулайер

Truelayer — это API-платформа для разработчиков, предоставляющая открытые банковские услуги финтеху. Он объединяет API разных банков и объединяет их в единый API для корпоративного использования.

API Truelayer разделен на несколько продуктов:

• Платежный API
• API данных
• API подключений
• Регистрация+ API
• API проверки

Он распространен в Великобритании, Европе и Австралии, и на его долю приходится 50% открытого банковского трафика в Великобритании, Испании и Ирландии.

Заключительные слова

Открытые банковские API используют современный подход к представлению данных потребителю вместо традиционного банковского обслуживания. Это позволяет различным предприятиям внедрять инновации и конкурировать друг с другом, что в конечном итоге приводит к созданию более качественных продуктов и услуг.

Безопасность и региональное соответствие являются ключевыми моментами, которые следует учитывать при выборе Open Banking API. Это также зависит от варианта использования вашего приложения.

Затем ознакомьтесь с лучшими API для интеграции трейдеров в финансовые продукты.